La diversificazione ponderata è una delle parti integranti del lavoro di qualsiasi investitore, sia che parliamo di uno investitore esperto che di un principiante. Consente di ridurre i rischi, proteggere gli investimenti dalle perdite e ridurre il rischio del portafoglio dalle fluttuazioni del mercato.
Allo stesso tempo, poche persone sanno come diversificare correttamente il proprio portafoglio, come attuare i concetti approssimativi secondo cui esistono diversi settori di mercato, diversi tipi di attività ed ognuno le proprie specifiche infatti, molto probabilmente, non stanno ancora bilanciando un portafoglio.
Quindi è tempo di parlare di più della diversificazione e le sue specificità, soprattutto da quando quest’ultima crisi del 2020 ha già colpito i portafogli di migliaia di investitori.
Perché è necessaria la diversificazione
Mettendo da parte ampie riflessioni sulla sicurezza, cosa possiamo trovare come punto cardine sulla diversificazione?
La diversificazione deriva dalla “diversità”, che costituisce un principio principale dell’economia è un processo di ampliamento della gamma dei beni, prodotti o dei servizi offerti, volto a ridurre il rischio finanziario, industriale o commerciale, la creazione di un portafoglio “ampio”, che comprende non solo azioni, ma anche obbligazioni e fondi, e non solo in un settore di mercato.
Tale selezione di attività è in grado di compensare la caduta di un’attività dalla crescita di un’altra. A sua volta, ciò aiuta a ridurre un possibile calo del valore del portafoglio e garantire la sua crescita anche in tempi di crisi.
Perché è importante
Gli investitori alle prime armi spesso chiedono, ad esempio, “Se ho acquistato azioni di una compagnia petrolifera e le azioni della più grande banca del Paese, è già un portafoglio diversificato?” In effetti, due opzioni per le azioni di due società statali in un paese rappresentano un rischio enorme e non stiamo parlando di alcuna distribuzione di capitale.
Dato che la maggior parte di loro prende il controllo del solo mercato Italiano, molti investitori alle prime armi seguono questo scenario, senza purtroppo ricorrere ad attività estere.
Perché è importante diversificare un portafoglio? Immagina un simile scenario:
Per l’intero importo, a condizione che questo sia 100 mila euro, hai acquisito le attività del settore petrolifero. Un’improvvisa crisi ha ridotto il valore delle attività del 20% e il tuo portafoglio diventa automaticamente più modesto di 20 mila pertanto costerebbe già 80 mila.
Ma se nel portafoglio includessi, diciamo, obbligazioni per 30 mila, compagnie petrolifere per 25 mila, medicina per 20 mila e metallurgia per 25 mila, allora una diminuzione del mercato petrolifero del 20% porterebbe via solo 5 mila euro e un aumento del prezzo di altre aree del tuo portafoglio che generalmente escludono queste perdite.
Da qui la conclusione: migliore è la diversificazione del portafoglio, più calmo e più sicuro si sente l’investitore, anche in periodi economici instabili, in quanto, la probabilità che cadranno improvvisamente tutti i settori del mercato è molto ridotta e le singole industrie possono perdere o guadagnare senza causare gravi danni al portafoglio.
Principi generali di corretta diversificazione
Ogni partecipante attivo al mercato sviluppa i propri principi di diversificazione nel tempo. Si basano sia sulle regole generali di qualsiasi investitore sia sulle caratteristiche individuali.
Il rapporto tra le attività nel tuo portafoglio dipenderà anche dal grado di assunzione del rischio, dalla redditività pianificata, dalla tua natura. Qualcuno acquisisce risorse più difensive senza correre rischi elevati e per qualcuno, è meglio quando i rischi sono alti quanto i profitti.
Tuttavia, se parliamo dei principi generali di diversificazione, possiamo dare alcune raccomandazioni classiche.
A quali livelli puoi diversificare il tuo portafoglio
Una buona diversificazione non è solo l’acquisto di azioni, obbligazioni e fondi in proporzioni uguali. No, in termini percentuali, i tipi di attività possono essere inclusi in volumi diversi. Inoltre, la diversificazione dovrebbe essere effettuata a tutti i livelli.
Moneta. Se mantieni tutto il capitale nel conto in euro, questa è già una cattiva strategia. È importante trasferire parte del denaro in valuta estera, ad esempio, negli stessi dollari. Pertanto, quando acquisti attività estere, non spendi più denaro in commissioni di trasferimento e la valuta stessa, a causa delle fluttuazioni dei tassi di cambio, può diventare più costosa.
Risorse. Il portafoglio comprende sia attività altamente redditizie sia strumenti a reddito moderato. Allo stesso tempo, di conseguenza, avranno un livello di rischio elevato e basso.
Settori dell’economia. Le attività dovrebbero appartenere a una varietà di settori, pertanto, in caso di riduzione di uno di essi, ciò avrà conseguenze negative minime per il vostro portafoglio.
Aziende, questo è il livello finale, a cui vale la pena prestare attenzione. In ogni settore in cui dirigi i fondi, scegli non una, ma diverse aziende. In breve, più diversificato e ampio è il portafoglio, meno sorprese spiacevoli avrai in futuro. Tuttavia, tieni presente che non tutte le attività possono essere acquistate su un singolo conto di investimento pertanto, non ti soffermare sul primo Broker che analizzi e diversifica anche in questo scoprendo in anticipo tutte le condizioni dei tuoi broker.
Esaminiamo le risorse
Se ritieni che sia meglio acquistare una partecipazione in ciascuna società rappresentata sul mercato azionario, ti sbagli profondamente. Una tale strategia si disperde, non dà il potenziale di profitto che ti aspetti.
Gli analisti in genere sostengono che il numero ottimale di azioni di varie società e settori in portafoglio sia di 10-14 titoli, se si scelgono meno di dieci società per gli investimenti, i rischi aumentano notevolmente. Al contrario, più di quattordici società nel portafoglio non offrono la redditività pianificata.
Allo stesso tempo, è importante capire che questi 14 documenti dovrebbero riguardare specificamente settori diversi e non entrare in una direzione, per esempio petrolio e gas.
Le obbligazioni
anche qua la percentuale di obbligazioni nel portafoglio è importante. Gli esperti dicono che la percentuale di obbligazioni dovrebbe essere uguale alla tua età, cioè se hai 20 anni, allora le obbligazioni dovrebbero essere le stesse. Più si invecchia, più le risorse protettive nel proprio portafoglio dovrebbero crescere.
Allo stesso tempo, esistono molteplici tipi di obbligazioni, possono essere statali, regionali o appartenere a società, strutturate, estere, garantite, non garantite, indicizzate ecc. ecc. qui, tu stesso devi valutare il rapporto tra rischio e rendimento, è molto importante capire il tipo di portafoglio che si intende andare a formare e capire la percentuale di rischio che si vuole adottare.
Come diversificare un portafoglio per un principiante
Tutto dipende in gran parte da quanto capitale hai. Supponi di avere 30 anni e di avere cinquantamila euro che hai risparmiato per gli investimenti, per bilanciare più o meno un portafoglio, è possibile:
Acquistare il 30% della valuta dell’importo (15 mila ), diciamo, dollari.
Acquistiamo obbligazioni per altri 15 mila (ricorda la tua età).
I restanti 20 mila sono investiti in azioni di diverse società di diversi settori (medicina, commercio al dettaglio, petrolio, metallurgia e così via).
Certo, cinuqnatamila non è un capitale troppo grande. Tuttavia, la storia conosce molti esempi in cui gli investitori hanno raggiunto il successo senza avere grossi soldi per gli investimenti.
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